Споживчий кредит під заставу
Споживчий кредит під заставу
Коли особистих заощаджень на велику покупку не вистачає, можна взяти цільовий або нецільовий споживчий кредит під заставу наявного майна, наприклад, житла (будинку, частки квартири), земельної ділянки або ж нерухомості, що купується.
Споживчим кредитом називають суму грошей, яку позичальник позичає у фінансовій організації на придбання деяких товарів або послуг для себе або своєї родини. Оформити таку угоду можна як у банку, так і в кредитному споживчому кооперативі, мікрофінансової організації або ломбарді. Головна особливість такої угоди - вона доступна тільки фізичним особам, взяти позику такого типу на фірму не вийде.
Існує два види споживчого кредиту: цільової та нецільової. У першому випадку гроші позичають під певну мету, наприклад, велику покупку в магазині. В такому випадку кредитор може безпосередньо перевести гроші продавцю, а позичальник залишиться в боргу не перед магазином, а перед фінустановою. У разі нецільового кредиту людина отримує певну суму грошей, яку вільний витрачати на свій розсуд.
Якщо сума позики велика, то такі кредити оформляють із заставою майна, яке є додатковою гарантією для кредитора і стимулом для позичальника швидше повернути борг.
Що потрібно для того, щоб оформити заставний споживчий кредит?
Для оформлення споживчого позики із заставою майна в банку необхідно надати ряд документів, в тому числі:
- паспорт;
- ІПН;
- трудову книжку;
- довідки, що підтверджують стабільний дохід потенційного позичальника.
Банки ретельно перевіряють кредитну історію кожного, хто звертається за кредитом, і якщо вона зіпсована, великі шанси отримати відмову. Крім цього, банківські організації зазвичай не видають споживчі кредити під заставу єдиного житла або частки в квартирі, де прописані діти. Однак відмова на кредитування в банку - це ще не причина відмовлятися від мрії, адже існує компанія PKCredit, яка співпрацює навіть з тими клієнтами, які почули «ні» від банку.
Споживчі кредити під заставу об'єктів нерухомості в PKCredit
PKCredit - це офіційна компанія, яка займається кредитуванням жителів України на різних умовах. У нас можна оформити позику на різні потреби, в тому числі нецільові споживчі кредити. Наші головні переваги - швидкість оформлення, абсолютна прозорість і повна законність угоди.
Заявки на кредитування ми розглядаємо без зволікань, а на оформлення угоди йде мінімум часу. Для того, щоб стати нашим клієнтом, у вас повинен бути паспорт, ідентифікаційний код і власна нерухомість, яку можете надати в заставу. Ми не запитуємо, на що ви плануєте витратити гроші. У нас можливо і рефінансування споживчих кредитів під заставу нерухомості.
У договорі чітко прописані всі суми, частота внесків, терміни погашення заборгованості. У нас немає прихованих платежів або комісій, через яких сума грошей, яку наш позичальник отримує на руки, виявиться нижче, ніж «на папері». Крім того, ми надаємо безкоштовну консультацію, під час якої щоб уникнути непорозумінь ретельно роз'яснюємо клієнту умови співпраці, складаємо план погашення боргу, який влаштовує обидві сторони.
На нашому сайті є калькулятор споживчого кредиту під заставу майна, скориставшись яким, кожен може самостійно розрахувати терміни погашення і суму, яку доведеться вносити. Гарантією законності угода служить нотаріальне завірення, яке здійснюється за місцем проживання позичальника.
Нецелевой потребительский кредит
Наряду с навязчивыми предложениями товарных кредитов (быстрый кредит, экспресс-кредит) можно наблюдать активный рост доли нецелевого потребительского кредитования в предлагаемых банками кредитных услугах.
Отчасти это объясняется тем, что потребитель уже неудовлетворен высокой стоимостью товарных кредитов, да и отсутствие возможности самому распоряжаться деньгами тоже нельзя назвать плюсом.
Возможности нецелевых потребительских кредитов напрямую зависят от условий кредитных программ банков их предоставляющих, так например максимальный размер кредита может достигать уровня автокредита или даже ипотечного кредита, и с успехом заменять их, разумеется неся и свои отличия от специализированных кредитных программ.
Получение нецелевых кредитов облегчается во многом благодаря скорринговой подпрограмме анализа финансового положения заемщика, суть программы в том, что создается скорринговая система, которая автоматически делает анализ финансовых показателей клиента и позволяет специалисту банка оперативно заполнить анкету и рассчитать сумму нецелевого кредита для потребителя.
Что же скрывается за понятием нецелевой потребительский кредит - это кредит при котором банк выделяет деньги на нужды потребителя не требуя у клиента информации о том, на что будет потрачена выделяемая по кредиту сумма. С учетом этих факторов, и темпов развития потребительских кредитов в которых доля нецелевых кредитов непрерывно увеличивается привлекательность такого рода кредитования все чаще привлекает внимание потенциальных клиентов банков.
Чтобы разобраться с источником такого роста и привлекательность для потребителя нецелевых кредитов давайте проанализируем вопрос, как банк защищает себя в случае невозврата выданных средств, ведь сроки кредитования в данном случае могут достигать 5 - 7 лет, а суммы как уже упоминалось выше могут быть сравнимы с суммами по ипотечному кредитованию, к тому-же в данном случае заемщик не предоставляет в обеспечение кредита залог.
Получается, что единственным фактором, гарантирующим банку возврат кредита можно назвать работоспособность или физическое состояние клиента, которое за эти пять – семь лет может существенно измениться, не говоря уже о возможной потере заемщиком высокооплачиваемой работы. Понятно, что получение нецелевого кредита для людей пенсионного возраста становится крайне проблематичным и вряд ли возможным.
В поисках эффективного инструмента защиты от финансовых рисков не оправдал надежд институт поручительства с успехом работающий во многих странах цивилизованного мира, связано это в первую очередь с пониманием и осознанием своей роли в поручительстве граждан нашей страны, зачастую попытки затребовать у поручителя платежи по кредиту в случае отказа основного заемщика выполнять свои долговые обязательства, наталкиваются на непонимание и сопротивление граждан поручителей и как правило решаются уже через суд, что отрицательно сказывается на имидже банка.
Решение проблемы страхования своих рисков при нецелевом кредитовании банки видят в страховании жизни и здоровья заемщика при предоставлении ему нецелевого потребительского кредита. Как правило страховая сумма приравнивается к сумме кредита плюс некоторая постоянная величина а последующее перестрахование происходит с учетом суммы задолженности. Углубляясь в вопрос перспектив сотрудничества банков и страховых компаний можно заметить желание банков застраховать только самые рискованные кредиты чтобы не уменьшать привлекательность выгодных кредитных программ, а страховые компании можно уличить в желании охватывать весь спектр услуг оказываемых банком партнером, в любом случае эти поиски решений и вариантов сотрудничества идут на пользу рынку кредитования, ускоряют создание собственных аналитических служб и повышают востребованность услуг бюро кредитных историй, что в свою очередь идет на пользу нам – потенциальным клиентам банков.
Читайте також:
Подати заявку Отримати консультацію